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40代アラフォー独身女性の保険料の平均は?おすすめの生命保険は積立てか掛捨て?

こんにちはFPマイラー(@fpmilerosaka)です。

40代の独身女性は体力的にはまだまだ元気ですよね。

最近の日本人は昔と比べても全然若く見えますので、40代といえども30代に見える人もたくさんいます。

ただそうは言っても20代・30代から比べて考えてみると疲れやすくなっていたり、お酒が抜けにくくなっていることもしばしば(笑)

保険は告知書という健康に関する質問項目があるので、保険を考えた場合には少し不安が出てきます。

まだ健康なうちに保険に入っておこう!と考えている40代の独身女性の保険は何に入ったらいいのか?

FPマイラー的に考察をしてみようと思います。

40代独身女性の医療保険は何がおすすめか

40代の今独身ということは、養う必要のある家族を持っていないということになります。

そうなると自然と、大きな死亡保障は必要ないですよね。

まず40代の独身女性に必要な保険として真っ先に思いつくのは入院した時の保険になるかと思います。

また30代・40代は女性の方がガンに罹患する率は高い感じがあります。

医療保険やがん保険を考えてみましょう。

掛け捨て型でも色々とある

医療保険というと、掛け捨て型を思いつく人の方が大半ではないでしょうか。

会社員の場合で考えると、有給休暇もありますからそれほど大きな入院保障も必要ないかもしれません。

とは言っても、何もないのは不安なので少しは入っておきたいという声はよくありますし私もよく相談を受けることがあります。

掛け捨ての保険で安いものであればそれこそ2000円代で加入できるものもあります。

ただ現在の医療保険は色々と進化していまして、通院重視ですとか一時金重視ですとか様々なタイプがあります。

自分のお勤め先によってもかなり変わると思います。

もしご自身が自分で商売しているのであれば、あまり長くは入院できないと思いますので一時金でたくさん受け取れたり、入院はそもそもできない人であれば通院重視の方がいいかもしれません。

色々と選択肢がありますと迷ってしまうのも当然の話ですが、ここは2つのタイプに絞ってみましょう。

1つは一時金のタイプです。

これは1泊2日で入院しても一気に多くの給付金を受け取れるタイプになります。

これは完全に掛け捨て型の保険になります。

ただそうは言っても払っているお金を無駄にしたくない!という人もいますよね。

もう1つのタイプは健康であれば保険料が戻ってくるタイプがあります。

保障はスタンダードなものになりますが、健康であれば支払った保険料が戻ってくるというタイプになります。

そういう方には「払ったお金が戻ってくるタイプの保険」などもありますので、そういう貯蓄型の保険なんかが候補になってくると思います。

ただお金が戻る仕組みの保険になっていますので、掛け捨てタイプよりかは保険料が高くなるのは仕方がないところ。

自分がどこまで保険料を支払えるのか、支払えるとしたら結果的にいくら戻ってくるのかをしっかりと計算する必要がありますね。

女性は男性に比べると平均寿命が長いので、お金を残すことのできる保険は実はいい保険の可能性はありますよ。

がん保険などの女性疾病の保険

普通に軽い病気での入院であればそれほど大きな保障は必要ありません。

ただ40代の女性にとって怖い病気といえばやはり「がん」。

「子宮がん」や「乳がん」などの女性だけにしか罹患しないガンもあります。

私はこれまでに40代の女性の方が「ガン」になった人も大勢見てきました。

やはり「がんです」と言われることは精神的に辛いです。

そうなるとお金の部分だけでも心配がなくなるのは精神的にかなり楽になります。

がん保険に入っておけば、そういう心配も多少緩和されるのではないでしょうか?

がんの種類にもよりますが、多額の治療費や治療に関係する費用が必要になるケースもあります。

病気になって貯蓄をかなり取り崩したことを想像すると、せっかく貯めたお金が治療費でなくなるのも心理的には不安になります。

「保険に入っておけばよかった!」となる前にがん保険は今から考えておいても損はないと思います。

40代独身女性に生命保険は必要?

死亡保障は必要か?

40代の独身女性は先ほども申し上げましたが、大きな死亡保障は必要ないでしょう。

ただもし自分に何かあった時に人様に迷惑をかけたくないという人も当然いると思います。

そんな時でも貯蓄が十分にあれば死亡保障はそもそも必要ないと思います。

それこそ葬式代くらいの保障があえば十分かもしれません。

葬式代はいくらくらい

保障が全然いらないからといってもお葬式費用くらいは準備したいという人も私がこれまでに相談を受けてきた人の中には大勢いました。

今お葬式代って一体いくらくらい準備すればよいのでしょうか?

よく保険会社のデータとかでみると300万円くらいというのがありますが、その数字をを鵜呑みにする必要はないと思います。

家族葬であればもっと安価ですることができますし、それこそ100万円あれば全然十分かもしれません。

ただそこのところは地域とか置かれている環境によって大きく変わってくる部分ではあるので、各々の判断が重要になるのかもしれません。

一つの目安としては100万円から200万円くらい準備している人が多いというのは知っておいても良いかもしれませんね。

介護保障は今後視野に入れるべき

人生90年時代と言われる時代になってきています。

現在の日本の女性の平均寿命は89歳ほど。

90歳になる人を見るのもそれほど珍しいことではなくなってきました。

しかし、これが健康で90歳を迎えるのであれば、何も心配はいりませんが介護の状態になっての長生きというのはなかなかつらいものがあります。

またパートナーがいない場合、もし介護になったらどうしよう?という不安はどうしてもありますね。

そう考えた場合、介護になった場合の保障は40代の女性は考えておいた方がいいかもしれません。

長生きするのは男性よりも圧倒的に女性の方が多いですから(笑)

40代独身女性は老後が心配?

パートナーと結婚するかも?

もしも結婚する予定があったとしても、また結婚をしなかったとしても生きていく上でパートナーの存在はいる方が安心という人もいます。

そのパートナーと一緒に楽しく暮らす為にも、将来の資産形成はしっかりと今からしておくことに越したことはないでしょう。

資産形成に必要なのは長期分散投資です。

資産を作るのであればできるだけ早い段階から準備しておくことが望まれます。

アラフォー女性の方なら、今後結婚しても仕事は続ける人が多いでしょうから、自分で無理のない程度に将来の年金を今から準備しておくことは重要だと思います。

その時にはドルコスト平均法を利用した資産形成であれば、大きなリスクを取らずに資産形成に役立つと思います。

老後を一人で迎えることも視野に入れるか

そして40代の女性の心配事の一つに一人で生きていくかもしれない、というのが潜在的にあると聞きます。

そうなってくると大きな不安の一つが老後の年金でしょう。

会社員勤めの方は厚生年金に加入されているので、自営業の人よりは年金は少しは安心ですよね。

ただじゃあその会社員の時に掛けていた公的年金(厚生年金)だけで暮らせるか?というとそれはまた別の話。

その老後の不安を解消できるかどうかは別として今から積立てたり、貯蓄をするのに有効なものはあるでしょうか?

保険料控除はうまく利用しよう!

ただ今の日本の低金利であれば、貯金で資産を増やすことはできません。

この低金利な時代ですから少しでも有利なものを選びたいのは当然ですね。

そこで大きなメリットというわけではありませんが、生命保険料控除を活用するのはいい方法の一つとなります。

生命保険料控除は3つの種類がありまして、最大12万円の控除を活用することができます。

この控除を最大限使うことができれば、年末調整などで戻ってくるお金は6000円とも8000円とも言われています(所得によって異なります)。

この制度は今の低金利時代にはできるだけ活用してほしい国の制度です。

将来の住む家によって変わる

独身女性の老後でもう一つ大きく気になるのは、住居費ではないでしょうか。

今はご両親と一緒にお住まいという方も非常に多いと思いますが、一人で賃貸マンションに住んでいる人もいますよね。

賃貸の場合であれば、将来ずっと家賃がかかってくるのは年金だけの生活になった時には大きな負担となります。

もし賃貸で住んでいるのであれば、設備も充実している分譲マンションを購入するというのも一つの選択肢だと思います。

ただし不動産を購入するのは少しテクニックが必要となります。

十分勉強をしてからでないと資金が大きくなくなることもあるのでご注意を。

まとめ

どの保険に入ればよいのか?

ここまで説明してきましたが、では一体どんな保険にいくらくらい入ればよいのでしょうか?

それはもらっている年収なども違いますし、置かれている環境によって変わってきます。

ただ大まかに分けると以下の3パターンになるかと思います。

  1. 必要最低限の入院保険だけに加入したい
  2. 掛け捨てでお金を捨てるのは勿体無いから戻ってくる保険に加入したい
  3. 将来の老後不安があるから個人年金には入っておきたい

私のこれまでの経験上で話すとこういう意見の人が多いですね。

何れにしても保険に加入したい!と考えている女性は「将来の安心」がほしい方だと思います。

となると自分が生きている間に信頼できるアドバイザーがいると心強いですね。

誰に相談する?

結局誰に相談するのか?というところが一つ大きな問題となります。

町中に行けば保険ショップなどもありますね。

もし保険ショップに行くのであれば絶対にポイントサイトを活用した方がお得です。

保険の相談をして、さらにお小遣いをもらえるのであれば利用しない手はないでしょう。

私も以前保険ショップを経営していましたから色々と知っています(笑)

今ならポイントサイトのげっとまで保険相談の案件が出ています。

このような究極の相談というような案件も出ており、面談が完了すればポイントを獲得することができます。

ただここ最近はあまり出てこなくなっているのが現状です。

またいいファイナンシャルプランナーがいるかどうかわかりませんので、とりあえず面談をしてみて見極めてみることをおすすめいたします。

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私FPマイラーはファイナンシャルプランナーでもありますので、このような保険の相談をお受けすることも可能です。

ただし、海外に行ったりセミナーをしたりしていますので、毎月相談をお受けできる数が5件までと決めています。

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ライター紹介 ライター一覧

FPマイラー

FPマイラー

1971年6月2日生まれ、大阪市在住。
大阪府立富田林高校、同志社大学法学部卒業後
1995年、大手クレジットカード会社に就職。
入社後債権回収業務を経て、大手航空会社との
提携カードの部署で勤務。マイルの仕組みなどを学ぶ。
30歳の時に自分で稼ぎたい!と考えるようになり、
退職して転職を決意。
2001年から大手外資系保険会社でフルコミッション
の営業職として勤務。
2004年に顧客のことを考えると、色々な商品を提供
できないのは好ましくないと考え保険代理店として独立、
現在は保険代理店の役員でもありFP会社の代表を務める。
FPとしてお金が貯まらない人を「ちょきん体質」に変える
アドバイスや、誰でも簡単に収入を増やせるマネーレッスン
を行い攻めも守りも教えるFPとして活躍。
2003年時からネットでの集客をするようになり、
これまで資産運用や保険の見直しなど2000件以上の
相談実績がある。
2018年から陸マイラーの活動も行い、これまで半年で
20万マイルを貯めた他、単月10万マイルなどの実績がある。
現在は「誰でもすぐに実践できる毎日100円投資」、
「初心者でも簡単にハワイや沖縄に行くマイルを貯める方法」、
など空飛ぶFPマイラーとして活動中。
好きなものは阪神タイガース、B'Z、Greeeenのキセキ。

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